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银行各系统架构全景解析

银行各系统架构全景解析

更新时间: 浏览次数: 258

本文面向IT产品经理、架构师、业务分析师,全面梳理银行系统的架构体系、关键系统职责、交互与数据机制,帮助从产品设计与系统整合的角度建立银行系统全局认知。

银行系统全景解析:架构、系统职责与交互机制深度讲解

一、银行系统的分层体系

银行信息系统按业务链条可划分为四大层级:客户交互层、业务支撑层、业务核心层和数据决策层。

客户交互层:主要包括各种渠道系统,如网上银行、手机银行、ATM、自助设备、柜面终端等,是客户触达银行服务的第一入口。

业务支撑层:涵盖客户中台、业务中台、数据中台与规则引擎等,为前台提供服务组合能力,支持敏捷产品交付。

业务核心层:包括核心银行系统、信贷系统、支付清算系统、财务系统等,负责账户管理、交易处理、信贷记账、清算与财务核算。

数据与决策层:包括数据仓库、BI系统、客户数据平台、大数据平台和风控平台,为管理层提供分析、决策支持和合规报送能力。

按系统位置划分:

上游系统:如渠道系统、IAM、审批系统、人力系统、营销系统等,主要负责交易发起、身份验证、请求传递。

核心系统:包括账户、账务、信贷核心、总账、资金系统,是银行资金流转、交易记账的“账本大脑”。

下游系统:如数仓、BI、监管报送、CRM、预算与财资系统,主要负责数据落地、报表生成、客户运营等后续处理。

二、典型银行系统介绍:职责、价值与架构视角

IAM身份与权限系统

管理客户和员工身份认证、授权、权限审批、密码策略等,是全系统访问控制与权限审核的枢纽,提供统一SSO和权限中台服务。

核心银行系统

管理客户账户的开户、销户、余额、记账、资金划拨等,是整个银行资金体系的基础,负责核心交易的状态维护与账务一致性。

信贷管理系统(信管)

管理贷前申请、审批流程、授信额度、贷后监控、征信报告等,通常与影像、CRM、核心账务等多系统联动。

支付清算系统

负责跨行转账、行内转账、联机支付、支付通道接入(如银联、网联、SWIFT),保证资金路径清晰、对账准确。

财资管理系统

管理总行与分支机构之间的头寸、流动性监控、资金集中归集、利率定价,支撑集团化资金运作。

客户关系管理系统(CRM)

通过客户画像、客户分群、营销活动、客户行为分析等手段,提升客户粘性和服务效率,是银行智慧营销的重要支撑系统。

数据仓库与BI系统

对核心系统、信贷、CRM、支付等系统的数据进行清洗、建模与整合,供报表分析、指标监控、数据洞察使用。

风险控制系统

提供实时风控规则引擎、评分卡体系、黑名单管理等功能,用于交易前置拦截、贷中风险评估与贷后监控。

产品配置系统(PMS)

用于产品经理配置利率模型、计价规则、收费策略等,保证产品可参数化配置、快速上线。

报送系统

实现监管报表生成、质检、口径定义、周期性数据上报,是银行对接人民银行、银保监会等监管机构的重要桥梁。

三、系统间交互关系与数据流

银行各系统之间高度耦合、实时协作,以下是典型交互路径示例:

客户通过手机银行发起转账交易,渠道系统校验登录态后调用IAM做认证,然后请求传递至核心账务系统处理转账逻辑,返回结果给客户端。

客户经理登录CRM系统查看客户资产持仓,系统实时从核心银行系统和信贷系统拉取持仓数据。

报送系统从核心、信贷、CRM等系统按周期抽取结构化数据,用于报表生成。

风控系统实时监听支付系统交易事件,基于规则模型决策是否放行。

数据流主要分为:

实时调用:如转账、余额查询、风控拦截等,走同步接口或MQ。

批量同步:如核心到数据仓库、信贷到报送系统、核心到财资系统等,通常发生在日终处理后。

四、银行系统架构关注点与非功能设计

高可用架构:所有核心系统必须有同城灾备和异地灾备,支持秒级主备切换。

高并发处理能力:支付系统与渠道系统需承载高并发请求,采用分布式部署、异步处理、分库分表等技术。

数据一致性策略:核心系统采用强一致性,下游系统可接受最终一致性,借助消息中间件与补偿机制保障交易闭环。

权限控制机制:使用IAM实现统一的权限验证与授权管理,支持RBAC、ABAC、岗位授权模型。

可审计与追溯能力:所有系统操作需记录审计日志,满足合规要求,可通过日志系统或数据血缘系统回溯问题来源。

五、产品经理应掌握的系统思维

明确每个系统的功能边界,避免冗余与交叉职责。

设计功能时应考虑系统间调用链路、数据一致性与权限隔离。

在核心系统涉及的功能设计中,要关注资金安全、交易幂等性、批处理影响。

注意跑批窗口的影响,如EOD/SOD执行期间系统需静默,需在设计时考虑可执行窗口与用户提示。

接口设计需完整说明数据口径、请求响应结构、幂等策略与异常处理机制。

题图来自Unsplash,基于CC0协议

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清远市(清城、清新)




宜昌市(宜都市、长阳土家族自治县、💹当阳市、🦕五峰土家族自治县、西陵区、兴山县、夷陵区、远安县、点军区、枝江市、猇亭区、秭归县、伍家岗区、🉑市辖区)




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巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、乌拉特中旗、🚱乌拉特后旗、乌拉特前旗、💅️市辖区、🥨临河区、☦️五原县)




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娄底市(娄星)




鞍山市:🦁铁东区、铁西区、🌜立山区、😅千山区。




郴州市(北湖、苏仙)




牡丹江市:🤞东安区(部分区域未列出)、西安区和阳明区和爱民区和绥芬河市和海林市(部分区域未列出)。




唐山市(丰润区、😞丰南区、遵化市、🕒迁安市、👎️开平区、唐海县、🌟滦南县、😄乐亭县、滦州市、玉田县、🕙迁西县、遵化市、唐山市路南区)




南通市(崇川区,港闸区,开发区,🥠海门区,🙃海安市。)




厦门市(思明、海沧、🤞湖里、🍸集美、同安、翔安)




湘西土家族苗族自治州(凤凰县、🉐永顺县、💅泸溪县、👇保靖县、🕞吉首市、花垣县、龙山县、古丈县)




白山市:浑江区、☪️江源区。




江门市(蓬江、江海、新会)




常熟市(方塔管理区、😳虹桥管理区、🈶琴湖管理区、🦕兴福管理区、谢桥管理区、🕣大义管理区、😎莫城管理区。)宿迁(宿豫区、🌈宿城区、😩湖滨新区、洋河新区。)




荆州市(沙市、🥩荆州)




三亚市(淮北、🐂吉阳、天涯、崖州)




廊坊市(安次、广阳)




无锡市银行各系统架构全景解析电话-400各市区电话(梁溪、滨湖、惠山、新吴、锡山)




宜春市(袁州)




六安市(日照安、👴裕安、叶集)




锦州市(凌海市、⚛️义县、🌕黑山县、🌼凌河区、🌯市辖区、古塔区、🐵北镇市、😼太和区)




银川市(永宁县、兴庆区、西夏区、金凤区、☪️贺兰县、灵武市、市辖区)




安康市(宁陕县、🕧白河县、😉汉阴县、岚皋县、👎石泉县、🐆市辖区、紫阳县、🏺汉滨区、🌻旬阳县、镇坪县、🐇平利县)




宜昌市(伍家岗区、西陵区、点军区、㊙️猇亭区、🥠夷陵区、🍟远安县、♉️兴山县、秭归县、🐒长阳土家族自治县、😢五峰土家族自治县、💖宜都市、当阳市、🦆枝江市、❣️虎亭区)




白山市:浑江区、🍃江源区。




赣州市(南康区、🌵章贡区、🦍赣县区、🦝信丰县、大余县、上犹县、☺️崇义县、安远县、🍪龙南县、㊙️定南县、全南县、宁都县、📴于都县、兴国县、🏓会昌县、寻乌县、石城县、长征镇、沙洲镇、黄冈镇)




绍兴市(越城、柯桥、上虞)




杭州市(临安、🍃上城、下城、🌴江干、拱野、☝️西湖、滨江、余杭)




揭阳市(榕城、🏑揭东)




鹰潭市(余江县、市辖区、🥋贵溪市、🌛月湖区)




邯郸市(邯山、🍍丛台、🍗复兴、🕷峰峰矿、肥乡、永年)




巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、乌拉特中旗、💟乌拉特后旗、乌拉特前旗、⚜️市辖区、👈临河区、🙏五原县)




宜昌市(伍家岗区、西陵区、点军区、猇亭区、夷陵区、🧒远安县、兴山县、秭归县、🍉长阳土家族自治县、🕛五峰土家族自治县、🕦宜都市、🍆当阳市、枝江市、虎亭区)




襄阳市(樊城区、襄州区、老河口市、🐂‍宜城市、南漳县、谷城县、保康县、👇‍枣阳市、定南县、🍬随州市、白浪镇、城关镇、🙊赵家镇、东津镇、堰头镇)




湖州市(南湖、秀洲)




马鞍山市(花山、雨山)




邢台市(柏乡县、临西县、任县、🥨‍新河县、🦓宁晋县、南宫市、🔪内丘县、清河县、🦜‍巨鹿县、🌔临城县、🍅隆尧县、🥎南和县、威县、桥东区、邢台县、👎市辖区、平乡县、桥西区、🌐广宗县、沙河市)




银川市(永宁县、⛈兴庆区、😛西夏区、😨金凤区、贺兰县、🦂灵武市、市辖区)




遵义市(汇川区、红花岗区、遵义县、♐️桐梓县、绥阳县、正安县、道真仡佬族苗族自治县、🖐务川县、💖凤冈县、🐼湄潭县、余庆县、习水县、🤘‍赤水市、🈴仁怀市、土家族苗族自治县、🌜铜仁市、😆松桃苗族自治县、万山区、黔西县)




襄阳市(襄城、🍑樊城、🕗‍襄州)




长春市(南关、宽城、😉️朝阳、二道、🐨绿园、双阳)




桂林市(象山区、叠彩区、✋‍七星区、🆘️临桂区、阳朔县、🐋灵川县、全州县、兴安县、灌阳县、荔浦市、🖤资源县、平乐县、恭城瑶族自治县、龙胜各族自治县、永福县)




重庆市(绵阳、😄涪陵、渝中、♑️大渡口、🍻️江北、🤬沙坪坝、🦇️九龙坡、南岸、北培、万盛、双桥、渝北、巴南)




鞍山市(铁西区、海城市、台安县、岫岩满族自治县、立山区、😷铁东区、☣️‍市辖区、🖖千山区)




蚌埠市(五河县、🥄️固镇县、😩市辖区、淮上区、龙子湖区、蚌山区、怀远县、禹会区)




襄阳市(襄城、🏓樊城、襄州)




太原市(小店、🌹迎泽、杏花岭、尖草坪、🦢万柏林、🌗️晋源)




南昌市(青山湖区、🍅️红谷滩新区、🛑东湖区、西湖区、🌲青山湖区、🏈‍南昌县、进贤县、😴安义县、湾里区、👐地藏寺镇、🍡瑶湖镇、铜鼓县、昌北区、🤨青云谱区、😗‍望城坡镇)




宁波市(海曙、🕤️江东、🍭江北、😑北仑、🧒镇海)




甘肃省兰州市(城关区、🕉七里河区、西固区、♍️安宁区、红古区、永登县、皋兰县、榆中县、兰州新区、皋兰县、🍂雁滩区)




抚顺市:🉐顺城区、新抚区、🛑东洲区、望花区。




衡阳市(珠晖、雁峰、🐝石鼓、🍓蒸湘、南岳)




咸宁市(通山县、⛈咸安区、崇阳县、通城县、⛎市辖区、赤壁市、嘉鱼县)




新竹县(新丰乡、🐓峨眉乡、湖口乡、🦆关西镇、新埔镇、❎横山乡、尖石乡、北埔乡、竹东镇、🌖宝山乡、芎林乡、⭐️五峰乡、👈竹北市)




太仓市(城厢镇、金浪镇、🌰沙溪镇、璜泾镇、浏河镇、浏家港镇;)




南通市(崇州、港闸、通州)




宜昌市(西陵、伍家岗、💓‍点军、猇亭、🍼️夷陵)




铁岭市:🌗银州区、🌤清河区。




贵州省安顺市(西秀区、🕐平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、🥏关岭布依族苗族自治县、🦓紫云苗族布依族自治县、🧑安顺市、开阳县)




抚顺市:顺城区、新抚区、🎍东洲区、🕕望花区。




济南市(历下、市中、槐荫、天桥、🌿历城、长清)




珠海市(香洲区、斗门区、🐊金湾区、🍈横琴新区、万山区、☸️珠海高新区、🦍唐家湾镇、🔯三灶镇、白石镇、💪前山镇、🤳南屏镇、🍨珠海港镇、金鼎镇)




铁岭市:😙银州区、清河区。




南昌市(东湖区、🦐西湖区、🥥青山湖区、红谷滩新区、南昌县、新建区、🐥安义县、进贤县、🌭️湾里区、🤮昌北区)




南投县(信义乡、🏹竹山镇、🧂中寮乡、☀️水里乡、🐒‍草屯镇、🚱仁爱乡、名间乡、🥪埔里镇、😗鹿谷乡、国姓乡、鱼池乡、🙌集集镇、南投市)




榆林市(榆阳区,横山区)朝阳市(双塔区、龙城区)




上饶市(信州、广丰、广信)




益阳市(南县、资阳区、😬‍桃江县、☄️市辖区、🦡‍沅江市、赫山区、安化县)




南昌市(东湖区、西湖区、🌳青山湖区、红谷滩新区、南昌县、🚬安义县、进贤县、经开区、青山湖区、湾里区、🦟赣江新区、青云谱区、🌼浔阳区)




临沂市(兰山区、🤲️罗庄区、🍲️河东区、沂南县、郯城县、🍊苍山县、🌹‍费县、😗蒙阴县、临沭县、😨兰陵县、莒南县、平邑县、沂水县、🐐临沂高新技术产业开发区)




本溪市:平山区、明山区、🏏溪湖区、南芬区。




乐山市(市中、🍌沙湾、五通桥、日照口河)




鹤壁市(淇县、🦑鹤山区、🥪浚县、山城区、市辖区、淇滨区)




白山市(靖宇县、🤲浑江区、江源区、长白朝鲜族自治县、抚松县、🍩临江市、🐾市辖区)




贵州省安顺市(西秀区、平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、🌹关岭布依族苗族自治县、😺紫云苗族布依族自治县、安顺市、🍹开阳县)




九江市(莲溪、🥎浔阳)




牡丹江市:东安区(部分区域未列出)、✝️西安区和阳明区和爱民区和绥芬河市和海林市(部分区域未列出)。




东莞市(莞城、⚡️南城、🌧万江、东城,石碣、🐉石龙、🤠‍茶山、✨石排、👧企石、横沥、桥头、谢岗、〽️东坑、💫常平、☢️寮步、👈大朗、黄江、清溪、塘厦、凤岗、♻️长安、🐋惠东、🐷厚街、♓️沙田、道窖、洪梅、🤣麻涌、🧀中堂、🐪高步、🕗樟木头、☕️大岭山、🆔望牛墩)




通辽市(科尔沁区、🥓扎鲁特旗、💪开鲁县、霍林郭勒市、市辖区、🦅科尔沁左翼中旗、🛐库伦旗、科尔沁左翼后旗、🕸奈曼旗)




桂林市(秀峰区、🍇️象山区、七星区、雁山区、😺临桂区、✳️阳朔县、资源县、平乐县、灌阳县、🐽荔浦市、灵川县、全州县、🐼永福县、🙀龙胜各族自治县、😰恭城瑶族自治县):🍋




嘉兴市(海宁市、🐄市辖区、👇秀洲区、⚔️平湖市、🌓桐乡市、南湖区、🐡嘉善县、海盐县)




常熟市(方塔管理区、🥓虹桥管理区、琴湖管理区、❎兴福管理区、谢桥管理区、大义管理区、莫城管理区。)宿迁(宿豫区、🍁宿城区、🧐湖滨新区、洋河新区。)




台州市(椒江、🤛黄岩、🍿️路桥)




泰州市(海陵区、🥜高港区、姜堰区、兴化市、⚠️泰兴市、📛靖江市、💔扬中市、丹阳市、泰州市区、姜堰区、🤣️海安镇、周庄镇、😬东进镇、世伦镇、😩‍青龙镇、杨湾镇、🦋️马桥镇)




牡丹江市:东安区(部分区域未列出)、🥞️西安区和阳明区和爱民区和绥芬河市和海林市(部分区域未列出)。




雅安市(汉源县、市辖区、😱名山区、🐲石棉县、💔荥经县、宝兴县、天全县、🐊芦山县、🐗雨城区)




南充市(顺庆区、👌高坪区、🐂‍嘉陵区、🕡‍南部县、😰营山县、蓬安县、⚛️仪陇县、👌西充县、✨阆中市、抚顺县、阆中市、👍‍南充高新区)




郴州市(宜章县、🐣嘉禾县、♏️永兴县、♊️汝城县、市辖区、桂东县、北湖区、桂阳县、苏仙区、😄临武县、安仁县、资兴市)




山南市(错那县、琼结县、🐷洛扎县、😖贡嘎县、✝️️桑日县、🏸曲松县、☣️浪卡子县、🏸市辖区、隆子县、🦚加查县、🐍扎囊县、乃东区、措美县)




南昌市(青山湖区、红谷滩新区、东湖区、🖖西湖区、青山湖区、南昌县、进贤县、安义县、🌻湾里区、💞地藏寺镇、瑶湖镇、🍹铜鼓县、👏昌北区、青云谱区、望城坡镇)




株洲市(荷塘、芦淞、石峰、🤚天元)




辽阳市(文圣区、💹宏伟区、🏉弓长岭区、太子河区、☁️灯塔市、🦡️辽阳县、白塔区、广德镇、双台镇、桥头镇、长春镇、⚠️合德镇、🥒兴隆镇、安平镇、辛寨镇、🌼黄土岭镇)




舟山市(市辖区、🍍定海区、嵊泗县、普陀区、🛐️岱山县)




玉溪市(澄江县、☣️江川县、易门县、华宁县、新平彝族傣族自治县、🛐元江哈尼族彝族傣族自治县、🆔通海县、抚仙湖镇、红塔区、🐗龙潭街道、南北街道、白石街道)




三明市(梅列、🍅三元)




柳州市(柳北区、柳南区、柳江县、柳城县、🍈️鹿寨县、融安县、🍍融水苗族自治县、三江侗族自治县、城中区、鱼峰区、柳东新区、柳市镇)




保定市(莲池、竞秀)




德州市(陵城区、乐陵市、宁津县、庆云县、🌗️临邑县、🤝平原县、🍒武城县、夏津县、禹城市、德城区、⛸禹城市、🥋齐河县、☁️开封县、双汇镇、🈵东风镇、商丘市、阳谷县、‼️共青城市、城南新区)




昆山市(昆山开发、高新、🎂综合保税)




许昌市(魏都)




济南市(历下、市中、🍢槐荫、🍍️天桥、🦁历城、长清)




安康市(宁陕县、🌨白河县、汉阴县、🐪️岚皋县、石泉县、市辖区、紫阳县、🤝汉滨区、👎️旬阳县、镇坪县、平利县)




常州市(天宁、🐫钟楼、新北、武进、日照坛)




郑州市(中原、二七、管城、日照水、❔上街、惠济)




中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县、⛎市辖区)




金华市(武义县、东阳市、磐安县、浦江县、😓‍兰溪市、🐤永康市、婺城区、义乌市、👈市辖区、金东区)




长沙市(芙蓉、✌天心、岳麓、🌏开福、🌧雨花、望城)




葫芦岛市:龙港区、🕎南票区、🤚连山区。




沧州市(新华区、运河区、🌱沧县、青县、🕥东光县、海兴县、盐山县、肃宁县、南皮县、🐂吴桥县、献县、📳‍孟村回族自治县、河北沧州高新技术产业开发区、沧州经济技术开发区、☪️任丘市、黄骅市、♊️河间市、泊头市)




邢台市(邢台县、🥤南和县、清河县、临城县、✨广宗县、威县、宁晋县、🌓柏乡县、😍任县、🥟内丘县、南宫市、沙河市、任县、邢东区、邢西区、😉平乡县、🤚️巨鹿县)




巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、💙乌拉特中旗、乌拉特后旗、🤧乌拉特前旗、🕸市辖区、临河区、五原县)




连云港市(连云、海州、赣榆)




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玉林市(玉州)




柳州市(城中、😦鱼峰、🤯柳南、柳北、🍴柳江)




新竹县(新丰乡、👿峨眉乡、🧓湖口乡、关西镇、新埔镇、😺横山乡、尖石乡、🏹北埔乡、🐇竹东镇、宝山乡、💓芎林乡、五峰乡、竹北市)




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廊坊市(安次、广阳)




赣州市(南康区、🥎‍赣县区、于都县、兴国县、🍟章贡区、龙南县、大余县、💯信丰县、安远县、全南县、🏉宁都县、🌹定南县、上犹县、🦈崇义县、🏈南城县)




玉溪市(澄江县、江川县、通海县、🌨华宁县、😸易门县、峨山彝族自治县、抚仙湖镇、新平县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、🏈玉溪县、🕛敖东镇、🕤珠街镇)




宜昌市(宜都市、⚛️长阳土家族自治县、当阳市、五峰土家族自治县、西陵区、兴山县、🤤夷陵区、远安县、点军区、🐝枝江市、😈猇亭区、秭归县、🤧伍家岗区、🕢市辖区)




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嘉义县(朴子市、♌️‍番路乡、民雄乡、竹崎乡、梅山乡、义竹乡、大林镇、〽️布袋镇、新港乡、太保市、六脚乡、🐁大埔乡、🌳鹿草乡、♍️️溪口乡、水上乡、🐩中埔乡、阿里山乡、🍖东石乡)



机舱应急门脱落、放行问题飞机……波音因“存在数百项质量体系违规行为”,面临高额罚款  据央视新闻,美国联邦航空管理局12日发布声明说,由于波音公司在2023年9月至2024年2月期间有安全违规行为,拟对其处以总额约310万美元的罚款。  声明说,波音安全违规行为涉及2024年1月5日发生的舱门塞(内嵌式应急门)脱落事故以及干涉飞机安全相关人员独立履职等问题,美国联邦航空管理局依法

发布于:北京市
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